Warum ist es wichtig, sich bei einer Baufinanzierung genau zu informieren? Kurz gesagt: Schon kleine Unterschiede bei den Konditionen können am Ende viel Geld sparen und Ihnen finanzielle Sicherheit geben. Die verschiedenen Fachbegriffe hier Mal in ganz einfachen Worten erklärt:
Zinssatz: Das ist der Preis, den Sie für das geliehene Geld an die Bank zahlen. Je niedriger der Zinssatz, desto günstiger wird Ihr Kredit. Ein Beispiel: Bei einem Kredit von 300.000 € und einem Zinssatz von 3,5 % zahlen Sie in zehn Jahren rund 91.500 € Zinsen. Steigt der Zinssatz auf 4 %, zahlen Sie schon über 10.000 € mehr.
Tilgungsrate: Das ist der Anteil Ihrer Monatsrate, der direkt zur Rückzahlung des Kredits genutzt wird. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass Sie schneller abbezahlen und so Zinskosten sparen können. Beginnen Sie zum Beispiel mit 2,5 % statt 2 %, können Sie über die gesamte Kreditlaufzeit bis zu 15.000 € an Zinsen sparen.
Zinsbindung: Hiermit legen Sie den Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit fest, etwa für 10 oder 15 Jahre. In dieser Zeit bleibt der Zinssatz gleich, was Sie vor plötzlichen Zinserhöhungen schützt. Das gibt Planungssicherheit, besonders in Zeiten, in denen die Zinsen schwanken.
Sondertilgung: Das bedeutet, dass Sie zusätzlich zu den Monatsraten weitere Zahlungen leisten können, etwa nach einer Erbschaft. So reduzieren Sie Ihre Restschuld schneller und zahlen insgesamt weniger Zinsen. Es ist wichtig, Angebote mit kostenfreien Sondertilgungsmöglichkeiten zu prüfen.
Anpassbarer Tilgungssatz: Wenn sich Ihr Einkommen erhöht, können Sie den Tilgungssatz anheben und so die Laufzeit verkürzen. Haben Sie hingegen weniger finanzielle Mittel zur Verfügung, können Sie ihn auch senken und so Ihre Monatsrate reduzieren.
Für eine passende Finanzierung ist es sinnvoll mehrere Angebote einzuholen und nicht nur die Hausbank zu befragen. Wenn Sie in ein Autohaus einer bestimmen Marke gehen, erwarten Sie ja auch nicht, dass Sie dort auch über die Vorzüge anderer Automarken informiert werden. Wichtig: Alle Angebote sollten auf derselben Basis verglichen werden – gleiche Laufzeit, gleiche Monatsrate, gleicher Tilgungssatz. So sehen Sie leichter, welches Angebot am günstigsten ist.
Zusammengefasst:
Kleine Zinssatz-Unterschiede machen einen großen Unterschied bei den Gesamtkosten. Eine höhere Tilgung zu Beginn spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit. Mit einer festen Zinsbindung haben Sie für viele Jahre Sicherheit.
Sondertilgungen und flexible Tilgungsoptionen helfen, schneller abzubezahlen oder die Raten anzupassen.
Wer also Angebote vergleicht und die passenden Konditionen wählt, spart auf Dauer viel Geld und bleibt flexibel.